Типовые сценарии AML блокировок
Когда адресу присваивается критический риск
Пример отчета транзакции из BitOK KYT Office
Постановление правоохранительных органов
Как выглядит запрос?
Обычно это постановление или письмо от компетентного органа с требованием заморозить активы, связанные с конкретным пользователем. Часто достаточно лишь полицейского запроса, чтобы счёт был заблокирован. В большинстве юрисдикций (США, ЕС и др.) такое распоряжение оформляется как судебный ордер и направляется в юридический отдел биржи.
Как происходит блокировка?
После получения документа биржа немедленно блокирует активы и ограничивает доступ к аккаунту. При входе пользователь видит уведомление о блокировке по запросу органов. Например, Binance заблокировала аккаунт по требованию украинской полиции, полностью отключив вывод. Поддержка сообщила: «Ваш аккаунт находится на рассмотрении Украинской полиции. Для дальнейшей информации свяжитесь с ними».
Какие последствия для пользователя?
Можно ли вернуть доступ?
Что в итоге?
Средний риск: частично «грязные» средства
Как реагирует биржа?
При среднем риске платформа временно замораживает средства и запрашивает дополнительные KYC/AML-документы. В отличие от критичного риска, аккаунт обычно не блокируется полностью — чаще ограничивают только вывод до завершения проверки. Комплаенс-офицер анализирует ситуацию и может запросить подтверждающие документы.
А что могут запросить?
Как проходит проверка?
На ответ пользователю обычно дают 14 дней. Документы отправляют через форму поддержки, email или зашифрованный архив. После получения биржа проводит анализ. Если объяснение удовлетворяет — счёт размораживают.
А что с криптообменниками?
Средства редко блокируются надолго
У обменников практически нет механизма длительной заморозки. Если вы отправили им «грязную» крипту, они скорее откажут в операции и вернут средства, чем будут держать их заблокированными. Однако возврат обычно идёт с удержанием комиссии или штрафа. Например, Keychanger указывает: если риск транзакции превышает 65%, средства вернут на исходный адрес с вычетом штрафа — либо проведут операцию после верификации.
Прозрачные правила и связь с клиентом
Многие обменники публикуют политику по рисковым активам прямо на сайте. Обычно указывается, какие категории риска не принимаются и какой порог «грязи» допустим. Например: более 50% общего риска или превышение по категориям — 10% даркнет, 10% скам, 1% ransomware, 0.1% санкции и т. д.
Что в итоге?
Обменники реагируют быстрее и мягче. Чаще всего — возврат средств за вычетом комиссии вместо полной заморозки, что позволяет избежать долгого ожидания.
Требования к подтверждению источника средств
Как подавать документы?
Желательно предоставлять копии в читаемом виде: цветные сканы или PDF. Если документ не на языке юрисдикции биржи, могут запросить перевод — но не всегда.
Заключение