Заблокировали крипту? Что делать и как разблокировать аккаунт

• Высокорисковые транзакции. Криптобиржи используют аналитические сервисы для оценки риска происхождения средств. Если ваш адрес связан с даркнетом, взломами или другими преступными источниками — средства могут быть заблокированы.

• Подозрительные паттерны поведения пользователя. Биржи отслеживают аномалии в действиях пользователей: дробление сумм на мелкие транзакции, резкий рост активности или мгновенный вывод после депозита — всё это может стать триггером для AML-офицеров.

Пример отчета транзакции из BitOK KYT Office

Обычно это постановление или письмо от компетентного органа с требованием заморозить активы, связанные с конкретным пользователем. Часто достаточно лишь полицейского запроса, чтобы счёт был заблокирован. В большинстве юрисдикций (США, ЕС и др.) такое распоряжение оформляется как судебный ордер и направляется в юридический отдел биржи.

После получения документа биржа немедленно блокирует активы и ограничивает доступ к аккаунту. При входе пользователь видит уведомление о блокировке по запросу органов. Например, Binance заблокировала аккаунт по требованию украинской полиции, полностью отключив вывод. Поддержка сообщила: «Ваш аккаунт находится на рассмотрении Украинской полиции. Для дальнейшей информации свяжитесь с ними».

При среднем риске платформа временно замораживает средства и запрашивает дополнительные KYC/AML-документы. В отличие от критичного риска, аккаунт обычно не блокируется полностью — чаще ограничивают только вывод до завершения проверки. Комплаенс-офицер анализирует ситуацию и может запросить подтверждающие документы.

• Скриншоты кошелька и транзакций.
• Письма и уведомления. В случае, если средства поступали с другой биржи, могут понадобиться email-подтверждения о вводе/выводе с кошельков.
• Выписки и платежные документы. Если имела место покупка криптовалюты за фиат, запрашиваются банковские выписки или квитанции.
• Инвойсы, контракты, переписки. Если вы заявляете, что получили криптовалюту в оплату за услуги или товары, потребуется доказательство сделки.
• История трейдинга. Если источник — трейдинг на других платформах, то лучший аргумент — предоставить торговые отчеты с тех бирж.
• Доказательства майнинга. В случае, если вы майнили криптовалюту, нужно продемонстрировать, что ваши монеты добыты легально.

На ответ пользователю обычно дают 14 дней. Документы отправляют через форму поддержки, email или зашифрованный архив. После получения биржа проводит анализ. Если объяснение удовлетворяет — счёт размораживают.

У обменников практически нет механизма длительной заморозки. Если вы отправили им «грязную» крипту, они скорее откажут в операции и вернут средства, чем будут держать их заблокированными. Однако возврат обычно идёт с удержанием комиссии или штрафа. Например, Keychanger указывает: если риск транзакции превышает 65%, средства вернут на исходный адрес с вычетом штрафа — либо проведут операцию после верификации.

Многие обменники публикуют политику по рисковым активам прямо на сайте. Обычно указывается, какие категории риска не принимаются и какой порог «грязи» допустим. Например: более 50% общего риска или превышение по категориям — 10% даркнет, 10% скам, 1% ransomware, 0.1% санкции и т. д.

Обменники реагируют быстрее и мягче. Чаще всего — возврат средств за вычетом комиссии вместо полной заморозки, что позволяет избежать долгого ожидания.

• Трейдинг и инвестиции. Если ваша криптовалюта — результат удачной торговли или инвестиций, подтвердить это относительно просто. Запросят выписки с торговых платформ за последние месяцы — подойдут PDF-отчёты с Binance, Kraken, Bybit и др., где видно ваши депозиты и сделки.

• Майнинг. Для майнеров ключевое — доказать, что монеты добыты самим пользователем, а не получены от третьих лиц. Здесь пригодятся: скриншоты кабинета майнинг-пула с вашим ID/адресом и статистикой добычи; выписки из пула (некоторые сервисы позволяют экспортировать историю начислений).

• OTC-сделки и P2P. Многие приобретают криптовалюту через OTC (over-the-counter) сделки — у частных продавцов, минуя биржи. В таком случае подтвердить источник сложнее, но все же возможно. Во-первых, стоит предоставить расписку или соглашение о покупке криптовалюты у конкретного лица.

Желательно предоставлять копии в читаемом виде: цветные сканы или PDF. Если документ не на языке юрисдикции биржи, могут запросить перевод — но не всегда.

• Проверяйте свою криптовалюту до совершения транзакции. Прежде чем отправлять крупную сумму на биржу или обменник, стоит убедиться в ее «чистоте». Используйте сервисы анализа блокчейна, позволяющие увидеть историю адреса и уровень риска. Например, инструмент BitOK бот дает возможность проанализировать и аудировать историю криптоадреса — вы увидите, не связаны ли монеты с подозрительными источниками. Если обнаружится высокий риск, лучше не проводить транзакцию, пока не разберетесь в происхождении средств.

• Избегайте прямых контактов с «грязными» деньгами. На практике это значит: не принимайте платежи от сомнительных контрагентов без проверки.

• Не злоупотребляйте анонимностью, если планируете работать с CEX. Если вы используете централизованные сервисы (биржи, обменники), старайтесь не смешивать средства через CoinJoin, миксеры и прочие инструменты — это вызывает подозрения.

• Выбирайте надежные площадки и изучайте их политику. Перед тем как пользоваться биржей или обменником, ознакомьтесь с их AML/KYC-политикой.