Log in
For business
KYT office
Compliance solution to monitor risks, detect sanctions and ensure AML rules.
KYT office
Compliance solution to monitor risks, detect sanctions and ensure AML rules.
AML certification
How industry players can get up-to-date knowledge and professional certification.
AML certification
How industry players can get up-to-date knowledge and professional certification.
Graph
Comprehensive transaction analytics that helps to build graphs and trace funds.
Comprehensive transaction analytics that helps to build graphs and trace funds.
Graph
Travel rule
(soon)
For personal use
Telegram bot
Bot for checking crypto for risks, providing AML reports.
Telegram bot
Bot for checking crypto for risks, providing AML reports.
Getting money back
Services are focused on tracking
and recovering crypto assets.
Getting money back
Services are focused on tracking
and recovering crypto assets.
Docs and reports
All types of documents related
to cryptocurrency.
Docs and reports
All types of documents related
to cryptocurrency.
Portfolio tracker
Information about all assets and risk assessment in one place.
Portfolio tracker
Information about all assets and risk assessment in one place.
AML checks
Сhecking wallets and transactions
for illicit funds.
AML checks
Сhecking wallets and transactions
for illicit funds.
Events
(soon)
ES
FR
中文
Вход
AML-сертификация
Актуальные знания в области AML/KYT от ведущих экспертов отрасли.
AML-сертификация
Актуальные знания в области AML/KYT от ведущих экспертов отрасли.
Graph
Визуализация перемещения активов
и связей между кошельками.
Graph
Визуализация перемещения активов
и связей между кошельками.
KYT Office
Мониторинг транзакций и кошельков для вашего отдела комплаенса.
KYT Office
Мониторинг транзакций и кошельков для вашего отдела комплаенса.
Для себя
Для Бизнеса
Travel rule
(Cкоро)
Телеграм-бот
Бот для проверки кошельков и транзакций с выдачей отчётов.
Телеграм-бот
Бот для проверки кошельков и транзакций с выдачей отчётов.
Возврат средств
Услуги по отслеживанию и возврату украденных криптоактивов.
Возврат средств
Услуги по отслеживанию и возврату украденных криптоактивов.
AML-проверки
Проверка кошельков и транзакций на наличие "грязной" криптовалюты.
AML-проверки
Проверка кошельков и транзакций на наличие "грязной" криптовалюты.
Портфолио трекер
Информация о всех активах и оценка рисков в одном месте.
Портфолио трекер
Информация о всех активах и оценка рисков в одном месте.
Отчёты
Все типы документов связанные
с криптовалютой.
Отчёты
Все типы документов связанные
с криптовалютой.
Мероприятия
(скоро)
ES
FR
中文

Заблокировали крипту? Что делать и как разблокировать аккаунт

Блокировки транзакций и аккаунтов на биржах стали обычным делом для криптоэнтузиастов после ужесточения глобального регулирования. Причина — меры по противодействию отмыванию денег (AML), обязывающие платформы отслеживать движение средств и реагировать на подозрительную активность. Биржи и обменники строго соблюдают AML-требования, чтобы избежать штрафов или потери лицензии. Поэтому они тщательно проверяют источники криптовалюты и поведение клиентов. Ниже разберем, почему блокируются аккаунты и транзакции и как вернуть доступ к средствам.

Типовые сценарии AML блокировок

  • Высокорисковые транзакции. Криптобиржи используют аналитические сервисы для оценки риска происхождения средств. Если ваш адрес связан с даркнетом, взломами или другими преступными источниками — средства могут быть заблокированы.

  • Подозрительные паттерны поведения пользователя. Биржи отслеживают аномалии в действиях пользователей: дробление сумм на мелкие транзакции, резкий рост активности или мгновенный вывод после депозита — всё это может стать триггером для AML-офицеров.
Цель AML — не допустить использования бирж в незаконных целях. Заморозка средств и запросы дополнительной информации — обычная практика, хоть и неприятная для добросовестных пользователей.

Когда адресу присваивается критический риск

Если транзакции или аккаунт явно связаны с преступной деятельностью (risk score превышает порог, как на изображении ниже), блокировка происходит со 100% вероятностью.

Пример отчета транзакции из BitOK KYT Office

Пользователь теряет доступ к аккаунту, а активы замораживаются на неопределенный срок. Биржа запускает внутреннее расследование и может передать данные в правоохранительные органы (если того требует законодательство её юрисдикции). В таком случае контролирующие органы вправе запросить всю информацию о клиенте и его транзакциях. Если нарушение подтверждается, следует окончательный отказ в обслуживании.

Важно: если биржа убеждена в незаконности операций, вернуть доступ практически невозможно. Комплаенс-отдел действует в связке с правоохранителями. Крупные биржи, такие как Coinbase и Binance, прямо заявляют о сотрудничестве с полицией и регуляторами. В такой ситуации пользователю остаётся только идти в суд и доказывать свою невиновность. Однако до завершения следствия деньги останутся арестованными.

Далее разберём, как работает механизм официальных блокировок по запросам госорганов.

Постановление правоохранительных органов

Иногда блокировка аккаунта инициируется не биржей, а по официальному запросу полиции, следователей или суда — как правило, в рамках уголовного дела. В этом случае биржа обязана действовать по указанию извне.

Как выглядит запрос?

Обычно это постановление или письмо от компетентного органа с требованием заморозить активы, связанные с конкретным пользователем. Часто достаточно лишь полицейского запроса, чтобы счёт был заблокирован. В большинстве юрисдикций (США, ЕС и др.) такое распоряжение оформляется как судебный ордер и направляется в юридический отдел биржи.

Как происходит блокировка?

После получения документа биржа немедленно блокирует активы и ограничивает доступ к аккаунту. При входе пользователь видит уведомление о блокировке по запросу органов. Например, Binance заблокировала аккаунт по требованию украинской полиции, полностью отключив вывод. Поддержка сообщила: «Ваш аккаунт находится на рассмотрении Украинской полиции. Для дальнейшей информации свяжитесь с ними».

Пример: уведомление биржи Binance пользователю о блокировке аккаунта по запросу правоохранителей. В письме поддержки говорится, что аккаунт «на проверке полиции Украины» и разблокировка возможна только по их указанию. В подобных случаях биржа требует от пользователя сотрудничать со следствием напрямую.
При таких блокировках поддержка биржи часто не может раскрывать детали. Пользователю могут не сообщить, в чём его подозревают, — лишь подтвердят наличие постановления. В описанном случае Binance предложила обращаться напрямую в полицию.

Какие последствия для пользователя?

В лучшем случае — длительная проверка и ограниченный доступ. В худшем — арест и уголовное обвинение. Биржа обязана передать следствию все данные: документы KYC, историю транзакций, IP-адреса, внешние кошельки и т. д. Эти сведения используются для построения дела.

Если суд признаёт криптоактивы вещественным доказательством, на них накладывается арест — и любые действия с ними запрещены. В случае обвинительного приговора средства конфискуются в доход государства, как и иное имущество.

Можно ли вернуть доступ?

Если вы не причастны — возможно. Но даже тогда процесс длительный и непростой. В одном из кейсов пользователю пришлось добиваться через суд отзыва следственного запроса, чтобы разблокировать доступ к средствам. Только после этого платформа согласилась восстановить доступ. Такие процедуры могут затянуться на месяцы — а то и годы — всё это время активы остаются замороженными.

Что в итоге?

При блокировке по постановлению органов биржа больше не принимает решения самостоятельно. Всё зависит от хода официального расследования.

Средний риск: частично «грязные» средства

Бывают ситуации, когда транзакция вызывает подозрения, но прямой связи с преступной деятельностью нет. Например, вы получили криптовалюту от незнакомого контрагента, а часть этих средств оказалась «грязной» — скажем, 40% пришло с миксера или скам-проекта.

AML-провайдеры (Elliptic, BitOK, Chainalysis и др.) присваивают адресам риск-скор по категориям: Scam, Stolen, Mixer, Gambling и т.д., указывая проценты риска. Если совокупный риск высокий, биржа может заморозить средства. Обменники, как правило, считают проблемой риск выше 50% или доли >10% по отдельным категориям (например, миксеры, даркнет и т.п.). Биржи не раскрывают точных порогов, но внутренние правила у них есть.

Как реагирует биржа?

При среднем риске платформа временно замораживает средства и запрашивает дополнительные KYC/AML-документы. В отличие от критичного риска, аккаунт обычно не блокируется полностью — чаще ограничивают только вывод до завершения проверки. Комплаенс-офицер анализирует ситуацию и может запросить подтверждающие документы.

А что могут запросить?

Запросы формируются исходя из предполагаемого источника средств. Примеры:
  • Скриншоты кошелька и транзакций.
  • Письма и уведомления. В случае, если средства поступали с другой биржи, могут понадобиться email-подтверждения о вводе/выводе с кошельков.
  • Выписки и платежные документы. Если имела место покупка криптовалюты за фиат, запрашиваются банковские выписки или квитанции.
  • Инвойсы, контракты, переписки. Если вы заявляете, что получили криптовалюту в оплату за услуги или товары, потребуется доказательство сделки.
  • История трейдинга. Если источник — трейдинг на других платформах, то лучший аргумент — предоставить торговые отчеты с тех бирж.
  • Доказательства майнинга. В случае, если вы майнили криптовалюту, нужно продемонстрировать, что ваши монеты добыты легально.
Список может быть шире — AML-отдел вправе запрашивать любые разумные подтверждения. Например, Bitstamp интересовалась у клиентов гражданством, налоговым статусом, доходом и планируемыми объемами торговли, чтобы сверить их активность с профилем. Но главный вопрос всегда один: «Покажите, откуда у вас эти криптоактивы».

Как проходит проверка?


На ответ пользователю обычно дают 14 дней. Документы отправляют через форму поддержки, email или зашифрованный архив. После получения биржа проводит анализ. Если объяснение удовлетворяет — счёт размораживают.

А что с криптообменниками?

Криптообменники заслуживают отдельного внимания — их подход к AML может отличаться от бирж. Многие из них тоже проверяют входящие средства, но действуют гибче и менее формально.

Средства редко блокируются надолго

У обменников практически нет механизма длительной заморозки. Если вы отправили им «грязную» крипту, они скорее откажут в операции и вернут средства, чем будут держать их заблокированными. Однако возврат обычно идёт с удержанием комиссии или штрафа. Например, Keychanger указывает: если риск транзакции превышает 65%, средства вернут на исходный адрес с вычетом штрафа — либо проведут операцию после верификации.

Прозрачные правила и связь с клиентом

Многие обменники публикуют политику по рисковым активам прямо на сайте. Обычно указывается, какие категории риска не принимаются и какой порог «грязи» допустим. Например: более 50% общего риска или превышение по категориям — 10% даркнет, 10% скам, 1% ransomware, 0.1% санкции и т. д.

Что в итоге?

Обменники реагируют быстрее и мягче. Чаще всего — возврат средств за вычетом комиссии вместо полной заморозки, что позволяет избежать долгого ожидания.

Требования к подтверждению источника средств

Когда возникает подозрение в нелегальном происхождении криптовалюты, пользователя просят подтвердить источник происхождения средств. Это одна из ключевых процедур AML-отделов. Ниже представлены типовые кейсы и доказательства, которые считаются допустимыми:
  • Трейдинг и инвестиции. Если ваша криптовалюта — результат удачной торговли или инвестиций, подтвердить это относительно просто. Запросят выписки с торговых платформ за последние месяцы — подойдут PDF-отчёты с Binance, Kraken, Bybit и др., где видно ваши депозиты и сделки.

  • Майнинг. Для майнеров ключевое — доказать, что монеты добыты самим пользователем, а не получены от третьих лиц. Здесь пригодятся: скриншоты кабинета майнинг-пула с вашим ID/адресом и статистикой добычи; выписки из пула (некоторые сервисы позволяют экспортировать историю начислений).

  • OTC-сделки и P2P. Многие приобретают криптовалюту через OTC (over-the-counter) сделки — у частных продавцов, минуя биржи. В таком случае подтвердить источник сложнее, но все же возможно. Во-первых, стоит предоставить расписку или соглашение о покупке криптовалюты у конкретного лица.

Как подавать документы?

Желательно предоставлять копии в читаемом виде: цветные сканы или PDF. Если документ не на языке юрисдикции биржи, могут запросить перевод — но не всегда.

Заключение

Противодействие отмыванию денег стало неотъемлемой частью индустрии. Для пользователей это палка о двух концах: с одной стороны, такие меры повышают безопасность и мешают мошенникам, с другой — создают неудобства и риск блокировок даже для добросовестных владельцев крипты.
Чтобы снизить риски, соблюдайте простые меры предосторожности:
  • Проверяйте свою криптовалюту до совершения транзакции. Прежде чем отправлять крупную сумму на биржу или обменник, стоит убедиться в ее «чистоте». Используйте сервисы анализа блокчейна, позволяющие увидеть историю адреса и уровень риска. Например, инструмент BitOK бот дает возможность проанализировать и аудировать историю криптоадреса — вы увидите, не связаны ли монеты с подозрительными источниками. Если обнаружится высокий риск, лучше не проводить транзакцию, пока не разберетесь в происхождении средств.

  • Избегайте прямых контактов с «грязными» деньгами. На практике это значит: не принимайте платежи от сомнительных контрагентов без проверки.

  • Не злоупотребляйте анонимностью, если планируете работать с CEX. Если вы используете централизованные сервисы (биржи, обменники), старайтесь не смешивать средства через CoinJoin, миксеры и прочие инструменты — это вызывает подозрения.

  • Выбирайте надежные площадки и изучайте их политику. Перед тем как пользоваться биржей или обменником, ознакомьтесь с их AML/KYC-политикой.
В заключение отметим: AML-проверки — это данность, с которой приходится считаться. Криптовалюта перестает быть диким западом и интегрируется в мировую финансовую систему, а значит, правила AML тут надолго. Однако, вооружившись знаниями и здравым смыслом, можно существенно снизить риски. Проверяйте свои адреса через BitOK бот, ведите учет источников средств и не связывайтесь с откровенно мутными предложениями.
Поддержка
undefined
Перейти

Чтобы узнать о тарифах, нажми сюда

Попробуй бесплатно