For business
KYT office
Compliance solution to monitor risks, detect sanctions and ensure AML rules.
KYT office
Compliance solution to monitor risks, detect sanctions and ensure AML rules.
AML certification
How industry players can get up-to-date knowledge and professional certification.
AML certification
How industry players can get up-to-date knowledge and professional certification.
Graph
Comprehensive transaction analytics that helps to build graphs and trace funds.
Graph
Comprehensive transaction analytics that helps to build graphs and trace funds.
Travel rule
(soon)
For personal use
AML checks
AML checks
Portfolio tracker
Portfolio tracker
Docs and reports
Docs and reports
Telegram bot
Bot for checking crypto for risks, providing AML reports.
Telegram bot
Bot for checking crypto for risks, providing AML reports.
Getting money back
Services are focused on tracking
and recovering crypto assets.
and recovering crypto assets.
Getting money back
Services are focused on tracking
and recovering crypto assets.
and recovering crypto assets.
AML-сертификация
Актуальные знания в области AML/KYT от ведущих экспертов отрасли.
AML-сертификация
Актуальные знания в области AML/KYT от ведущих экспертов отрасли.
Graph
Визуализация перемещения активов
и связей между кошельками.
и связей между кошельками.
Graph
Визуализация перемещения активов
и связей между кошельками.
и связей между кошельками.
KYT Office
Мониторинг транзакций и кошельков для вашего отдела комплаенса.
KYT Office
Мониторинг транзакций и кошельков для вашего отдела комплаенса.
Для себя
Для Бизнеса
Travel rule
(Cкоро)
AML-проверки
AML-проверки
Портфолио трекер
Портфолио трекер
Отчёты
Отчёты
Телеграм-бот
Бот для проверки кошельков и транзакций с выдачей отчётов.
Телеграм-бот
Бот для проверки кошельков и транзакций с выдачей отчётов.
Возврат средств
Услуги по отслеживанию и возврату украденных криптоактивов.
Возврат средств
Услуги по отслеживанию и возврату украденных криптоактивов.
Все, что нужно знать о безопасных криптоплатежах для бизнеса и AML-комплаенсе в 2025 году
AML (Anti-Money Laundering, меры по противодействию отмыванию денег) в 2025 году стал неотъемлемой частью стратегии любого бизнеса, который работает с криптовалютой. Рост нормативного давления, развитие технологий анализа блокчейна и ужесточение требований к прозрачности операций делают соблюдение AML не просто юридической обязанностью, а важнейшим фактором конкурентоспособности и доверия клиентов.
В этой статье разбираем, что бизнесу необходимо знать об AML-комплаенсе в 2025 году и как эффективно с ним работать.
В этой статье разбираем, что бизнесу необходимо знать об AML-комплаенсе в 2025 году и как эффективно с ним работать.
Мировые тренды 2025 года: усиление регулирования криптовалюты
Мировые тренды 2025 года: усиление регулирования криптовалюты
В течение последних 5 лет регуляторы различных стран последовательно усиливают AML-контроль в криптовалютной сфере и продолжают совершенствовать нормативно-правовую базу:
- ЕС ввёл в полную силу регламенты MiCA и AMLR. Первый устанавливает общие правила для выпуска токенов, обращения стейблкоинов, работы криптоплатформ. А второй — единые правила AML для участников крипторынка: по AMLR теперь требуется обязательная регистрация всех поставщиков услуг с виртуальными активами (VASP) и проведение полного KYC.
- В США через FinCEN усиливают требования к отчётности по подозрительным транзакциям, а OFAC также ведут активную блокировку криптокошельков, попавших под санкции, регулярно обновляя свои SDN-списки санкционных адресов.
- Южная Корея требует от криптоплатформ наличия лицензии VASP и обязательного аудита блокчейн-транзакций. Контроль осуществляет Комиссия по финансовым услугам (FSC). А Сингапур применяет гибкий подход через регулятивную песочницу (Regulatory Sandbox), позволяющую тестировать AML-решения в контролируемых условиях под надзором MAS (Monetary Authority of Singapore).
В регионе СНГ также наблюдается тренд на формализацию крипторынка и внедрение требований AML:
- В Беларуси действует режим централизированной верификации пользователей: все операции с токенами разрешены только через резидентов Парка высоких технологий (ПВТ), которые обязаны проводить KYC и проверку происхождения средств в соответствии с AML-требованиями.
- В Узбекистане регулирование криптовалютной деятельности осуществляется через НАЦА (Национальное агентство по перспективным проектам). Участники рынка обязаны проходить национальную регистрацию, соответствовать требованиям AML и лицензирования.
- В Казахстане функционирует особый правовой режим в рамках Международного финансового центра «Астана» (МФЦА), где регулируется деятельность криптобирж и майнинговых компаний. МФЦА действует как единое окно для лицензирования и контроля криптосферы в стране.
- В Кыргызстане в 2024 году были усилены правила оборота виртуальных активов. Власти обновили требования к участникам рынка, усилили контроль за операциями и ввели дополнительные меры против отмывания денег и финансирования терроризма.
И конечно же, не обходится без обновлений от FATF — Международная группа по борьбе с отмыванием денег продолжает координировать глобальные стандарты. Обновлены рекомендации по Travel Rule — обмен данными между VASP стал обязательным и теперь охватывает более широкий круг операций.
Чем грозит бизнесу отсутствие AML-комплаенса?
Чем грозит бизнесу отсутствие AML-комплаенса?
Несоблюдение требований AML может привести к серьёзным и многоуровневым последствиям для компаний:
- Финансовые риски: штрафы от регуляторов могут достигать десятков миллионов долларов. Кроме того, банки и платёжные системы могут приостановить обслуживание компаний с высоким AML-риском, замораживая средства на счетах.
- Юридические последствия: в зависимости от юрисдикции возможны уголовные обвинения в соучастии в отмывании денег, особенно если платформа используется для перевода средств преступного происхождения. В ряде стран это также влечёт за собой блокировку домена, офисов и инфраструктуры.
- Репутационные потери: отсутствие проверки происхождения средств повышает риск передачи клиенту криптоактивов с неблагоприятной историей. Если такая транзакция будет выявлена, клиент может столкнуться с блокировкой аккаунта на бирже, что неизбежно подорвёт доверие к сервису и приведёт к потере лояльной аудитории.
- Регуляторные санкции: отзыв лицензии, исключение из разрешённых VASP-реестров, запрет на ведение деятельности в конкретных странах. Также возможно попадание в «чёрные списки» международных структур.
- Операционные издержки: после инцидента компаниям часто приходится срочно выстраивать дорогостоящую AML-инфраструктуру, внедрять новые решения, консультироваться с юристами, проходить аудит и менять внутренние процессы в экстренном режиме.
А есть реальные кейсы, когда AML доказывал свою необходимость?
А есть реальные кейсы, когда AML доказывал свою необходимость?
Да — один из таких случаев произошёл у клиента BitOK, использующего продукт KYT Office для мониторинга криптовалютных транзакций. Система автоматически зафиксировала повышенный риск по пяти входящим операциям и уведомила об этом клиента.
По запросу клиентской команды специалисты BitOK подключились к расследованию и помогли восстановить цепочку происхождения средств. Выяснилось, что активы проходили через адреса, связанные с кражей криптовалюты с холодного кошелька биржи Bybit. Несмотря на попытки замаскировать движение через серию транзакций, путь был успешно отслежен с помощью аналитических инструментов и нашему круглосуточному сопровождению.
В результате клиент избежал блокировки счетов, правовых последствий и нарушений AML-требований.
По запросу клиентской команды специалисты BitOK подключились к расследованию и помогли восстановить цепочку происхождения средств. Выяснилось, что активы проходили через адреса, связанные с кражей криптовалюты с холодного кошелька биржи Bybit. Несмотря на попытки замаскировать движение через серию транзакций, путь был успешно отслежен с помощью аналитических инструментов и нашему круглосуточному сопровождению.
В результате клиент избежал блокировки счетов, правовых последствий и нарушений AML-требований.
Какие AML-решения существуют?
Какие AML-решения существуют?
Современные AML-решения — это не просто фильтры для подозрительных транзакций, а полноценные платформы для оценки рисков, соблюдения регуляторных требований и повышения прозрачности бизнеса для надзорных органов.
Комплексные инструменты включают в себя графовую аналитику, дашборды с наглядной визуализацией и гибкую интеграцию с внутренними системами компании.
Среди таких инструментов — платформа BitOK, которая предлагает гибкое решение для компаний любого масштаба. Сервис включает в себя:
Комплексные инструменты включают в себя графовую аналитику, дашборды с наглядной визуализацией и гибкую интеграцию с внутренними системами компании.
Среди таких инструментов — платформа BitOK, которая предлагает гибкое решение для компаний любого масштаба. Сервис включает в себя:
- Готовые и настраиваемые риск-модели. Для тех, кто хочет купить и сразу запустить, доступны дефолтные рекомендованные конфигурации риск-моделей, а для опытных команд — возможность тонкой настройки под внутреннюю комплаенс-политику.
- API для интеграции. Позволяет встроить автоматическую проверку адресов и транзакций в сервисы и бизнес-процессы компании. Легко внедряется как в новые продукты, так и в уже работающие крупные бизнес-решения.
- Интеграция в популярные скрипты. Если вы криптообменик, то вам повезло: BitOK уже встроен в решения, что упрощает подключение и ускоряет запуск.
- Кабинет для комплаенса. Рабочая панель для анализа рисков, управления алертами, просмотра всех трансферов и быстрой проверки адресов. Поддерживается многопользовательский доступ с разграничением прав.
BitOK особенно удобен для компаний, стремящихся к соответствию требованиям AML без необходимости в сложной настройке собственной инфраструктуры. А благодаря удобному API решение без труда встраивается в любые операционные процессы как стартапов, так и сложных экосистем крупных компаний.
Заключение
Заключение
В 2025 году AML — не просто нормативная формальность, а бизнес-критичный элемент стратегии развития компании. Соблюдение требований помогает не только избежать санкций, но и укрепляет доверие пользователей и партнеров.
